Empréstimo Pessoal Versus Cartão de Crédito e Débito: Quando Usar

Você trabalha duro todos os dias para sustentar sua família e tem uma fonte constante de renda. Francamente, você sabe que está fazendo tudo o que pode para sobreviver, mas também tem necessidades pessoais para comprar, uma despensa para reabastecer e bocas famintas para alimentar. As contas continuam se acumulando todos os meses!

Quando é o melhor momento para obter um empréstimo pessoal, usar um cartão de crédito ou usar um cartão de débito para consolidar dívidas? Como você gerencia suas finanças sem prejudicar muito o seu bolso?

Compreender as diferenças entre essas opções ajudará você a gerenciar com segurança suas despesas e a se tornar mais instruído em termos financeiros.

A escolha de um empréstimo pessoal ou cartão de crédito depende de seus hábitos de consumo, do status da sua pontuação de crédito, da quantidade de dinheiro necessária e do tempo necessário para o pagamento da dívida.

Por exemplo, sua pontuação de crédito influencia muito suas chances de empréstimos, cartões de crédito ou hipotecas serem aceitos. Isso reflete a probabilidade de você pagar seu empréstimo ou crédito dentro de um determinado período. Se sua pontuação de crédito for alta, seu pedido de cartão de crédito ou empréstimo provavelmente será aprovado.

Abaixo, veja as diferenças entre empréstimo pessoal e cartão de crédito, bem como quando você pode usar cada um deles.

Empréstimo Pessoal Versus Cartão de Crédito e Débito: Quando Usar

Empréstimo Pessoal ou Cartão de Crédito

Conseguir um cartão de crédito é bem parecido com pegar um empréstimo pessoal. Ambos os tipos permitem que você peça emprestado e pague em um determinado período.

Você pode pagar um empréstimo pessoal em parcelas. Você recebe o valor total e faz pagamentos mensais fixos por um período específico. Pode levar de 12 meses a cinco anos.

Os credores que concedem empréstimos pessoais geralmente colocam taxas de juros que variam de 6% a 36%. Os mutuários com boa pontuação de crédito, no entanto, podem se qualificar para taxas de juros mais baixas. Os limites de um empréstimo pessoal podem chegar a 100.000, dependendo da pontuação de crédito do mutuário.

Enquanto isso, um cartão de crédito é uma forma rotativa de crédito que permite ao proprietário acessar repetidamente os fundos. Ao contrário de uma quantia fixa de dinheiro, um cartão de crédito tem um limite de crédito que você deve respeitar. Se você optar por não pagar imediatamente, você começará a pagar um saldo.

O valor mínimo dos pagamentos mensais é de cerca de 2% do saldo. No entanto, se você pagar o crédito integralmente na data de vencimento ou antes, poderá evitar ser cobrado pelas taxas de juros.

A diferença aqui é que um empréstimo pessoal é uma opção melhor para financiar uma grande despesa ou liquidar dívidas com juros altos, enquanto um cartão de crédito é bom para despesas menores. Um empréstimo pessoal é um empréstimo fixo que você precisa pagar em prestações iguais por um determinado período, enquanto um cartão de crédito é uma linha de crédito da qual você pode emprestar a qualquer momento. Ele precisa permanecer dentro do limite de crédito.

Quando Escolher um Empréstimo Pessoal

Quando você deve optar por obter um empréstimo pessoal?

Se você precisar financiar grandes despesas ou quitar dívidas, a escolha de um empréstimo de consolidação da dívida com pagamentos fixos é a melhor opção. Será ainda melhor se você puder obter uma taxa mais baixa no empréstimo do que a taxa da dívida existente.

O que torna os empréstimos pessoais uma boa opção para pedir dinheiro emprestado é que as taxas de juros são baixas e os valores dos empréstimos podem ser altos, com prazos fixos de pagamento. A taxa que você recebe dependerá da sua pontuação de crédito. Seu histórico de crédito, renda e relação dívida / renda também serão avaliados pelos credores.

Quando Escolher um Cartão de Crédito

Se você precisar pagar uma quantia menor de dívida, um cartão de crédito é a melhor opção para você. Como os cartões de crédito têm taxas mais altas e riscos de manter um saldo alto, eles são mais usados ​​em compras de curto prazo que você pode pagar integralmente. Isso pode incluir despesas diárias e contas mensais, eletrodomésticos ou móveis.

Com os cartões de crédito, você pode maximizar seu limite de crédito, o que pode mantê-lo preso a dívidas. Por outro lado, com empréstimos pessoais, você pode ter certeza de que seu saldo está em um valor fixo. Você não pode continuar emprestando dinheiro, a menos que já tenha pagado seu empréstimo.

Cartão de Crédito Versus Cartão de Débito

Qual a diferença entre crédito e débito? Cartões de débito e cartões de crédito são aceitos na compra na loja e on-line e ambos oferecem a mesma conveniência. No entanto, a diferença entre esses dois cartões é a fonte dos fundos.

Um cartão de débito está conectado a uma conta corrente ou poupança. Geralmente, requer um número PIN ou assinatura para cada transação.

Quando você faz uma compra, os cartões de débito sacam dinheiro diretamente da sua conta e retêm o valor que você compra. O comerciante envia o valor que você comprou para o banco dele e depois é transferido para a conta bancária dele.

Algumas pessoas podem argumentar que é melhor usar um cartão de crédito devido aos programas de recompensa de cartão de crédito. No entanto, isso só funcionará se você pagar o saldo integral todo mês. Caso contrário, o valor emprestado incorrerá em taxas e juros.

Ainda assim, usar um cartão de crédito tem seus benefícios. Um cartão de crédito é mais seguro para transações on-line do que cartões de débito, pois oferece mais proteção contra transações não autorizadas. Ao viajar, também é melhor usar um cartão de crédito para reservas, voos e acomodações de hotel. Você pode até usufruir de vantagens de viagens, como milhas aéreas, assistência em viagens, seguro de viagem e acesso ao saguão do aeroporto.

Quando Usar um Cartão de Débito

Se você deseja manter suas finanças sob controle, é melhor usar um cartão de débito. Para garantir que você não exceda sua conta corrente, é melhor manter um registro de seu saldo atual. Não é aconselhável usar um cartão de débito ao viajar, pois você pode ficar com pouco dinheiro para suas despesas diárias. No entanto, é a melhor opção para comprar pequenas compras, como remédios ou alimentação.

Qualquer uma dessas três opções que você escolher, é importante evitar se afogar na dívida do cartão de crédito, caso contrário, você poderá sofrer uma ruína financeira. Com isso, um cartão de débito com saldo limitado pode ajudá-lo a desenvolver disciplina financeira e refrear maus hábitos de gastos. Com um cartão de débito, você não gastará dinheiro que não possui.
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