O distanciamento social e o lockdown está pressionando significativamente a economia global, deixando muitas pessoas desempregadas, fazendo com que pequenas indústrias fiquem fechadas e deixando trabalhadores e empregadores assalariados diários sem outra escolha a não ser fechar as portas. Neste momento de crise, é preciso planejar, investir, gastar o equivalente ao salário. É hora de tirar o pó dos nossos kits de sobrevivência financeira.
Relatórios recentes de um importante diário financeiro sugerem que setores como turismo, aviação, hospitalidade e comércio enfrentarão o primeiro impacto das severas restrições de viagens, reuniões e atividades impostas pelos governos em todo o mundo. Por outro lado, setores como bens de consumo duráveis, automóveis e produtos farmacêuticos sentirão o peso das restrições de oferta. Durante esse período, é fundamental avaliar sua situação financeira e elaborar um plano para suavizá-la até que a situação volte ao normal.
Nesse sentido, trazemos dicas de especialistas sobre como planejar e gerenciar seus fundos no advento de abordar uma potencial crise econômica.
A CS Sudheer, com sede em Bengaluru, fundadora e CEO da IndianMoney.com, compartilha: "Uma crise desse tipo atingirá um indivíduo de três maneiras - renda, passivo e aspirações, e todos estes estão interconectados". Uma vez que sua renda diminua, você não poderá pagar suas dívidas, o que não lhe permitirá cumprir suas aspirações. Ele sugere ter um fundo de emergência igual às suas despesas de 12 meses, incluindo pagamentos por EMI (Um valor fixo de pagamento feito por um mutuário a um credor em uma data especificada a cada mês). “Além disso, pode acontecer que você não consiga honrar seus planos sistemáticos de investimento e prêmios de seguro. Você terá que priorizar. Primeiro, verifique se você tem dinheiro suficiente para sobreviver se a situação continuar por mais seis meses. Se sim, você pode pagar seus EMIs e SIPs”, acrescenta.
O contador Ronak Gouthi, acredita que, quanto mais cedo você começar, melhor. “Crie um fundo por pelo menos seis meses. Isso deve incluir parâmetros importantes, como tamanho da família, salário e despesas da família para chegar ao tamanho ideal do fundo”, diz ele.
As perdas potenciais são muito menores em comparação com ativos com maior risco, como criptomoedas, títulos de alto rendimento e commodities. Portanto, é aconselhável investir em ativos líquidos, onde possam ser facilmente convertidos em dinheiro", aconselha Gouthi. É ideal adiar seus planos de compra de imóveis e outros ativos de capital até que tudo se estabilize e você tenha um modo de renda estável.
Gouthi corrobora: “Os verdadeiros culpados são as dívidas com juros altos, como cartões de crédito, com uma taxa de juros consideravelmente alta. Tente eliminá-las o mais cedo possível e evite o uso excessivo de cartões para evitar o cenário de crise de fundos no futuro”
Garantir que sua família esteja coberta e apoiada por um plano médico de emergência não deve ser negligenciada pelos seus cortes no orçamento", acrescenta.
Relatórios recentes de um importante diário financeiro sugerem que setores como turismo, aviação, hospitalidade e comércio enfrentarão o primeiro impacto das severas restrições de viagens, reuniões e atividades impostas pelos governos em todo o mundo. Por outro lado, setores como bens de consumo duráveis, automóveis e produtos farmacêuticos sentirão o peso das restrições de oferta. Durante esse período, é fundamental avaliar sua situação financeira e elaborar um plano para suavizá-la até que a situação volte ao normal.
Nesse sentido, trazemos dicas de especialistas sobre como planejar e gerenciar seus fundos no advento de abordar uma potencial crise econômica.
Priorizar e Planejar
As seis etapas do planejamento financeiro são úteis em momentos como este. Determinar sua situação atual, desenvolver suas metas de negócios, identificar cursos de ação alternativos, avaliar alternativas, criar e implementar o plano de ação e, finalmente, reavaliar e revisar o plano ajudam você a longo prazo.A CS Sudheer, com sede em Bengaluru, fundadora e CEO da IndianMoney.com, compartilha: "Uma crise desse tipo atingirá um indivíduo de três maneiras - renda, passivo e aspirações, e todos estes estão interconectados". Uma vez que sua renda diminua, você não poderá pagar suas dívidas, o que não lhe permitirá cumprir suas aspirações. Ele sugere ter um fundo de emergência igual às suas despesas de 12 meses, incluindo pagamentos por EMI (Um valor fixo de pagamento feito por um mutuário a um credor em uma data especificada a cada mês). “Além disso, pode acontecer que você não consiga honrar seus planos sistemáticos de investimento e prêmios de seguro. Você terá que priorizar. Primeiro, verifique se você tem dinheiro suficiente para sobreviver se a situação continuar por mais seis meses. Se sim, você pode pagar seus EMIs e SIPs”, acrescenta.
Criar um Fundo de Emergência
É melhor se preparar para águas agitadas enquanto o mar permanece calmo. Como um fundo de emergência não pode ser criado da noite para o dia, é necessário planejar e gerenciar as despesas adequadamente. A situação financeira no momento parece estreita e pode permanecer no caminho por algum tempo, portanto, a criação do fundo de emergência faz mais sentido.O contador Ronak Gouthi, acredita que, quanto mais cedo você começar, melhor. “Crie um fundo por pelo menos seis meses. Isso deve incluir parâmetros importantes, como tamanho da família, salário e despesas da família para chegar ao tamanho ideal do fundo”, diz ele.
Reduza Seus Riscos
Avalie sua renda e seus modos de investimento e riscos de acordo. Em tempos de incerteza, os investidores tendem a correr para a segurança do ouro. Especialistas afirmam que as pessoas que desejam investir devem manter entre 10 e 15% de sua carteira de investimentos em ouro. Isso ajudará a amortecê-los em tempos de queda. “Comece a migrar para ativos menos voláteis ou investimentos de baixo risco, como títulos de curto prazo, certificados de depósito e dinheiro, títulos do mercado monetário ou títulos do tesouro.As perdas potenciais são muito menores em comparação com ativos com maior risco, como criptomoedas, títulos de alto rendimento e commodities. Portanto, é aconselhável investir em ativos líquidos, onde possam ser facilmente convertidos em dinheiro", aconselha Gouthi. É ideal adiar seus planos de compra de imóveis e outros ativos de capital até que tudo se estabilize e você tenha um modo de renda estável.
Eliminar Dívidas de Juros Altos
Em tempos imprevistos, como demissões em massa ou redução de salários, ver sua dívida crescer pode ser frustrante. Em tais circunstâncias, pagar suas responsabilidades com juros altos enquanto você é pago diminui a pressão e deixa com liquidez suficiente para sobreviver no futuro.Gouthi corrobora: “Os verdadeiros culpados são as dívidas com juros altos, como cartões de crédito, com uma taxa de juros consideravelmente alta. Tente eliminá-las o mais cedo possível e evite o uso excessivo de cartões para evitar o cenário de crise de fundos no futuro”
Continue Seus Pagamentos de Seguro de Saúde
A pandemia trouxe não apenas uma crise econômica, mas também uma crise de saúde e investir em seguro de saúde ou honrar os pagamentos dos planos é muito crítico. Rohan Bashaboina, consultor de marketing digital, diz que considera o seguro de saúde como a maior prioridade, além de economizar e reduzir despesas desnecessárias. “Investir em saúde nunca é uma má ideia.Garantir que sua família esteja coberta e apoiada por um plano médico de emergência não deve ser negligenciada pelos seus cortes no orçamento", acrescenta.